Les Solutions

Découvrez des solutions sur mesure pour maximiser vos rendements et sécuriser votre avenir financier. Explorez mes services en défiscalisation, diversification, investissement immobilier et placements financiers dès maintenant !

Placements financiers

L’assurance vie est un produit d’épargne et d’investissement à moyen et long terme offrant une grande flexibilité. Elle permet de constituer un capital en investissant sur des supports variés (fonds en euros, unités de compte) tout en bénéficiant d’avantages fiscaux sur les gains et la transmission du capital. Le capital investi sur le fonds en euros bénéficie d’une garantie (hors frais), tandis que les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Elle offre également la possibilité de désigner des bénéficiaires en cas de décès.

Comment ça fonctionne ? Vous effectuez des versements libres ou programmés, répartis entre le fonds en euros (sécurité) et des unités de compte (actions, obligations, immobilier, private equity) selon votre profil. L’argent reste disponible à tout moment par des rachats partiels.

Fiscalité : après 8 ans, les gains retirés bénéficient chaque année d’un abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple) avant imposition. En cas de décès, les sommes versées avant 70 ans profitent d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, hors succession.

Pour qui ? Pour épargner en vue d’un projet, préparer la retraite, compléter ses revenus ou transmettre. Nous sélectionnons des contrats ouverts et peu chargés en frais.

Pour aller plus loin : pourquoi l’assurance-vie reste incontournable, l’assurance-vie après 70 ans, préparer sa retraite à La Rochelle.

→ Tout savoir : notre page Assurance-vie · Simuler gratuitement

Le Plan d’Épargne Retraite est un produit permettant de constituer une épargne spécifiquement dédiée à la retraite. Il regroupe plusieurs dispositifs (PER individuel, PER collectif) offrant des avantages fiscaux lors des versements (déduction fiscale sur le revenu) et une sortie en rente ou en capital au moment de la retraite. Il permet également de bénéficier de la gestion pilotée et de la diversification des placements.

L’avantage fiscal : les versements volontaires sur un PER individuel sont déductibles du revenu imposable dans la limite d’un plafond (en principe 10 % des revenus professionnels de l’année précédente, avec un minimum et un maximum annuels). Plus votre taux marginal d’imposition est élevé, plus l’économie d’impôt est importante.

À la sortie : à la retraite, vous choisissez entre un capital (en une ou plusieurs fois), une rente viagère, ou un mélange des deux. L’épargne peut aussi être débloquée avant la retraite pour l’achat de la résidence principale ou en cas d’accident de la vie.

Le bon choix ? Le PER est souvent pertinent pour les contribuables imposés à 30 % et plus, les dirigeants et les indépendants. Il se combine avec l’assurance-vie, plus souple.

Pour aller plus loin : le PER pour préparer sa retraite et réduire ses impôts, la retraite du dirigeant.

→ Tout savoir : notre page PER · Simuler gratuitement

L’épargne salariale est un dispositif permettant aux salariés d’épargner collectivement via leur entreprise. Elle comprend notamment le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) et le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO), offrant des avantages fiscaux et sociaux (abondement de l’employeur, exonération d’impôts sur les plus-values, etc.). Elle constitue un complément de rémunération et un moyen de préparer sa retraite de manière avantageuse.

Les dispositifs : intéressement, participation, Plan d’Épargne Entreprise (PEE) et PER collectif. L’entreprise peut compléter les versements des salariés par un abondement, qui constitue un complément de rémunération fiscalement avantageux.

Fiscalité : les sommes placées sur un PEE sont en principe bloquées 5 ans (avec des cas de déblocage anticipé) ; les plus-values sont alors exonérées d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux restant dus.

Pour les dirigeants : dans les entreprises de 1 à 250 salariés, le dirigeant peut lui-même bénéficier de ces dispositifs, y compris de l’abondement. C’est un levier souvent sous-utilisé pour se rémunérer différemment.

Pour aller plus loin : gestion de patrimoine du chef d’entreprise, dividendes ou salaire.

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Le contrat de capitalisation est un produit financier similaire à l’assurance vie, mais sans les garanties liées au décès. Il permet de placer des fonds sur des supports variés (actions, obligations, etc.) tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse sur les gains. Il offre également une grande souplesse de gestion et peut être utilisé dans le cadre de la transmission de patrimoine.

Proche de l’assurance-vie… avec des différences clés : mêmes supports (fonds en euros, unités de compte) et même fiscalité des retraits, mais le contrat ne se dénoue pas au décès : il fait partie de la succession et peut être donné de son vivant en conservant son antériorité fiscale.

Pour les entreprises : une société (holding, SCI à l’IS, société d’exploitation) peut souscrire un contrat de capitalisation pour placer sa trésorerie excédentaire à moyen terme, avec une gestion adaptée à son besoin de liquidité.

Pour aller plus loin : placer la trésorerie d’entreprise, transmission et succession.

→ Tout savoir : notre page Contrat de capitalisation · Simuler gratuitement

Le crédit lombard permet d’emprunter en donnant en garantie un portefeuille financier, le plus souvent un contrat d’assurance-vie luxembourgeois ou un compte-titres (CTO), sans le vendre ni déclencher d’imposition sur les plus-values. Généralement remboursé in fine, il permet de financer un projet immobilier, un investissement ou un besoin de trésorerie tout en laissant vos placements travailler. Un taux d’avance prudent est indispensable, car une forte baisse des marchés peut entraîner un appel de garantie.

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Immobilier

SCPI

Société Civile de Placement Immobilier

La SCPI est un véhicule d’investissement collectif permettant à un groupe d’investisseurs de détenir et de gérer un portefeuille diversifié d’actifs immobiliers tels que des bureaux, des commerces, des logements ou des locaux industriels.

Les investisseurs détiennent des parts de la SCPI, ce qui leur donne droit à une part des revenus locatifs et à la valorisation du patrimoine immobilier.

Cela offre la possibilité de bénéficier de revenus réguliers provenant des loyers sans les contraintes de gestion directe des biens immobiliers.

Comment investir ? Au comptant, à crédit (les intérêts peuvent alors être déduits des revenus fonciers), au sein d’une assurance-vie, ou en nue-propriété pour ne pas alourdir sa fiscalité. Les revenus potentiels sont généralement versés chaque trimestre.

Les points de vigilance : frais de souscription élevés, horizon de placement long (8 à 10 ans minimum), revenus et capital non garantis, revente des parts non garantie. Nous sélectionnons les SCPI selon leur qualité de gestion et leur diversification.

Pour aller plus loin : investir en SCPI : le guide complet, les SCPI à la retraite.

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LMNP

Loueur en Meublé Non Professionnel

Le statut LMNP permet aux propriétaires de biens immobiliers meublés mis en location de bénéficier d’un régime fiscal avantageux.

Les revenus locatifs sont imposés dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) et bénéficient d’un abattement forfaitaire pour frais de gestion.

De plus, les amortissements du bien et du mobilier peuvent être déduits des revenus, permettant ainsi de générer un déficit foncier reportable.

Micro-BIC ou réel ? Au micro-BIC, un abattement forfaitaire s’applique sur les loyers. Au régime réel, vous déduisez vos charges et l’amortissement du bien, ce qui permet souvent de percevoir des loyers peu ou pas imposés pendant de nombreuses années.

Ce qui a changé : depuis la loi de finances pour 2025, les amortissements déduits sont réintégrés dans le calcul de la plus-value en cas de revente. La stratégie de sortie doit donc être anticipée dès l’achat.

Pour aller plus loin : LMNP : comment ça marche, investir en LMNP à La Rochelle, la plus-value en LMNP.

→ Tout savoir : notre page LMNP · Simuler gratuitement

DENORMANDIE

Le dispositif Denormandie est un dispositif de défiscalisation visant à encourager la rénovation et la mise en location de logements anciens dans des centres-villes dégradés.

 Il concerne les biens situés dans des quartiers éligibles à la politique de la ville (QPV) ou dans des communes couvertes par un programme national de revitalisation des centres-villes.  Les investisseurs bénéficient d’une réduction d’impôt sur le revenu proportionnelle au montant des travaux réalisés, pouvant atteindre jusqu’à 21% du coût total de l’opération. 

Ce dispositif vise à favoriser la réhabilitation du parc immobilier ancien tout en dynamisant les centres-villes et en offrant des logements locatifs abordables. Il est disponible en investissement direct ou via des SCPI.

Le principe : une réduction d’impôt pour l’achat d’un logement ancien à rénover dans une commune éligible (programme « Action cœur de ville » ou opération de revitalisation du territoire), à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total et que le bien soit loué nu pendant 6, 9 ou 12 ans.

Près de La Rochelle : plusieurs villes moyennes de la région sont concernées, comme Rochefort ou Niort. Rentabilité locative, qualité des travaux et revente se vérifient au cas par cas.

Pour aller plus loin : investir à Niort, immobilier ancien ou neuf.

Défiscalisation

R&D PATRIMOINE - Gestionnaire de patrimoine La Rochelle

Diversification

FCPI - R&D PATRIMOINE - Conseiller financier La Rochelle

Un groupement forestier est une structure d’investissement collective permettant à plusieurs investisseurs de détenir et de gérer des parcelles forestières.       

Les investisseurs bénéficient ainsi des avantages liés à la détention de forêts, tels que la valorisation du patrimoine forestier, la diversification du portefeuille et les avantages fiscaux (exonération d’IFI à hauteur de 75 % de la valeur des parts, abattement de 75 % sur les droits de succession et de donation sous conditions, réduction d’impôt sur le revenu, etc.).      

Les groupements forestiers peuvent également contribuer à la préservation de l’environnement et à la gestion durable des ressources naturelles. 

FCPI - R&D PATRIMOINE - Conseiller financier La Rochelle

Les Fonds d’Investissement Alternatifs (FIA), les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) et les Fonds Communs de Placement à Risque (FCPR) sont des véhicules d’investissement collectif gérés par des sociétés de gestion.  

Ils permettent aux investisseurs d’investir dans des actifs financiers variés tels que des actions, des obligations, des titres de créance ou des projets innovants.          

Ces fonds peuvent bénéficier d’avantages fiscaux, notamment en matière d’impôt sur le revenu (FCPI, FIP), en fonction de leur nature et de leur objet d’investissement.

R&D PATRIMOINE - Conseiller financier La Rochelle

Le Private Equity désigne les investissements dans des entreprises non cotées en bourse.

Il s’agit d’un type d’investissement à moyen ou long terme, généralement réalisé par des investisseurs institutionnels ou des fonds spécialisés, dans le but de soutenir la croissance ou la restructuration d’une entreprise en échange d’une participation au capital. 

Le Private Equity offre des rendements potentiellement élevés mais présente également des risques spécifiques liés à l’illiquidité, à la volatilité et à la performance des entreprises investies.

UWINE - R&D PATRIMOINE - Conseiller financier La Rochelle

L’investissement dans le vin consiste à acquérir des bouteilles de vin en vue de leur conservation ou de leur revente ultérieure dans le but de réaliser un profit. 

Cette forme d’investissement peut prendre plusieurs formes, notamment l’achat de grands crus en primeur, l’investissement dans des fonds spécialisés dans le vin ou l’achat de vignobles. 

Les investisseurs peuvent bénéficier de la valorisation du vin avec le temps ainsi que des opportunités de marché liées à la demande et à l’offre.

Gestionnaire de patrimoine La Rochelle

R&D Patrimoine

Gestion de patrimoine La Rochelle : solutions sur mesure pour votre avenir financier

Dans un monde économique en constante évolution, la gestion de patrimoine à La Rochelle s’impose comme une démarche essentielle pour sécuriser, valoriser et transmettre vos actifs. Que vous soyez entrepreneur, investisseur ou particulier en quête de stabilité, bénéficier d’un accompagnement patrimonial personnalisé vous permet de prendre les bonnes décisions au bon moment.

À retenir :

  • Une stratégie patrimoniale à La Rochelle offre des solutions fiscales, immobilières et financières efficaces

  • Un accompagnement sur mesure permet d’aligner vos investissements avec vos objectifs de vie

  • R&D Patrimoine vous propose une approche indépendante, pédagogique et durable au cœur de la Charente-Maritime

 

Pourquoi la gestion de patrimoine est devenue incontournable

La gestion de patrimoine, ce n’est pas seulement gérer son argent : c’est planifier son avenir. À La Rochelle, ville attractive au fort potentiel économique et immobilier, les enjeux patrimoniaux sont d’autant plus importants.

Que vous cherchiez à réduire votre imposition, à préparer votre retraite ou à investir intelligemment, une stratégie globale et cohérente vous aidera à optimiser chaque levier à votre disposition. Cela implique une analyse fine de vos revenus, charges, objectifs de vie et horizon temporel.

La gestion de patrimoine permet ainsi de :

  • Bénéficier de conseils juridiques, fiscaux et financiers intégrés

  • Adapter vos placements à votre profil de risque

  • Prévoir la transmission de vos biens en minimisant les droits de succession

 

Un cadre rochelais favorable à une stratégie patrimoniale

La Rochelle bénéficie d’un cadre de vie attractif et d’une dynamique économique locale forte. Ces caractéristiques en font une ville idéale pour développer une stratégie patrimoniale durable et diversifiée.

Investir à La Rochelle, c’est profiter :

  • D’un marché immobilier tendu propice aux investissements locatifs

  • D’un bassin d’emploi en croissance, notamment dans le secteur maritime, universitaire et touristique

  • De quartiers en réhabilitation éligibles aux dispositifs fiscaux avantageux comme Denormandie ou Malraux

Un bon gestionnaire de patrimoine local saura vous orienter vers les opportunités les plus rentables et adaptées à votre situation, en tenant compte des spécificités rochelaises.

 

Stratégies fiscales et placements financiers adaptés

L’un des principaux leviers de la gestion de patrimoine est l’optimisation fiscale. Grâce à des dispositifs légaux, vous pouvez considérablement réduire votre impôt sur le revenu, votre IFI ou encore préparer une succession fiscalement efficiente.

Exemples de solutions proposées :

  • Assurance-vie multisupports : souplesse, fiscalité allégée et transmission optimisée

  • PER (Plan Épargne Retraite) : déductible du revenu imposable

  • Investissements dans des SCPI ou en LMNP pour des revenus passifs réguliers

  • Private Equity, FCPI ou FIP pour dynamiser votre portefeuille tout en défiscalisant

En combinant plusieurs de ces outils, vous pouvez construire une stratégie patrimoniale équilibrée entre sécurité, performance et avantage fiscal.

Pour mieux comprendre les mécanismes d’optimisation fiscale, le site impots.gouv.fr reste une source fiable et actualisée.

 

Préparer sa retraite et anticiper les transmissions

Anticiper l’avenir, c’est aussi préparer sa retraite et organiser la transmission de son patrimoine. Ces étapes sont souvent négligées alors qu’elles offrent des opportunités majeures si elles sont anticipées suffisamment tôt.

Un conseiller en gestion de patrimoine à La Rochelle vous aide à :

  • Mettre en place des revenus complémentaires sécurisés pour la retraite

  • Anticiper l’impact fiscal d’une succession

  • Répartir équitablement et efficacement votre patrimoine entre vos héritiers

Grâce à l’assurance-vie, aux donations avec démembrement, aux pactes Dutreil (transmission d’entreprise) ou encore à la création de SCI familiales, vous préservez vos intérêts tout en transmettant dans les meilleures conditions.

 

R&D Patrimoine, votre expert à La Rochelle

Basé à La Rochelle, R&D Patrimoine accompagne depuis plusieurs années des clients exigeants souhaitant donner du sens et de la cohérence à leur patrimoine. Diplômé en finance et gestion de patrimoine, Raoul Dumas Madassamy met son expertise au service de solutions indépendantes, pédagogiques et alignées sur vos objectifs de vie.

L’approche R&D Patrimoine :

  • Audit patrimonial gratuit et sans engagement

  • Stratégie personnalisée : fiscalité, placements, retraite, transmission

  • Suivi annuel et ajustements selon l’évolution de votre situation

  • Accès à une sélection rigoureuse de produits financiers, immobiliers et assurantiels

Que vous soyez un jeune actif, un entrepreneur local, un couple en phase de transmission ou un retraité soucieux de préserver son capital, R&D Patrimoine vous propose un accompagnement à 360°.

 

Foire aux questions (FAQ)

À partir de quel montant peut-on faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?

Il n’y a pas de seuil imposé. Dès que vous avez un projet d’investissement ou souhaitez structurer votre épargne, un accompagnement est pertinent.

La gestion de patrimoine est-elle réservée aux personnes fortunées ?

Non. L’objectif est justement de vous aider à développer votre patrimoine, quel que soit votre niveau de départ.

Un gestionnaire est-il lié à des produits spécifiques ?

Chez R&D Patrimoine, l’indépendance est totale : les solutions sont choisies uniquement selon vos besoins.

Est-il possible de gérer son patrimoine à distance ?

Oui, grâce aux consultations en visio, vous pouvez bénéficier d’un accompagnement flexible tout en gardant un lien direct avec un expert local.

La première consultation est-elle payante ?

Non. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement, afin de faire le point sur vos attentes et besoins.


Passez à l’action avec un expert local

Vous habitez La Rochelle, l’Île de Ré ou la Charente-Maritime et souhaitez optimiser votre fiscalité, investir intelligemment ou préparer l’avenir ? Contactez dès aujourd’hui R&D Patrimoine pour un premier échange confidentiel.

📍 Adresse : 6 rue Virginie Hériot, 17000 La Rochelle
📞 Téléphone : 06 59 89 06 12
📧 Email : raoul@rdpatrimoine.com
🌐 Site : www.rdpatrimoine.com
🕒 Horaires : du lundi au vendredi, de 10h à 19h

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