PER à La Rochelle : préparer sa retraite en réduisant ses impôts
Le Plan d’Épargne Retraite permet de déduire vos versements de votre revenu imposable tout en vous constituant un capital ou une rente pour la retraite. Encore faut-il qu’il soit adapté à votre situation.
Un outil puissant… pour les bons profils
Le PER est particulièrement intéressant pour les contribuables dont le taux marginal d’imposition est élevé, les dirigeants, les indépendants et les professions libérales. Pour d’autres, l’assurance-vie sera plus adaptée. Nous faisons le calcul avec vous.
Déduction fiscale
Versements déductibles du revenu imposable, dans la limite d’un plafond.
Capital ou rente
À la retraite, vous choisissez la forme de sortie.
Déblocage anticipé
Achat de la résidence principale et accidents de la vie.
Gestion pilotée
Une allocation qui se sécurise à l’approche de la retraite.
Combien pouvez-vous déduire ?
Les versements volontaires sont déductibles dans la limite d’un plafond égal, en principe, à 10 % de vos revenus professionnels de l’année précédente, avec un minimum et un maximum annuels. Les plafonds non utilisés des trois années précédentes peuvent être reportés.
L’économie d’impôt dépend de votre tranche marginale : à 30 %, un versement de 5 000 € peut réduire l’impôt d’environ 1 500 €. Mais cette économie est en partie différée, car la sortie sera imposée.
À la retraite : capital, rente ou les deux
Vous pouvez récupérer votre épargne en capital (en une ou plusieurs fois), en rente viagère, ou combiner les deux. La fiscalité de sortie diffère selon que vos versements ont été déduits ou non : c’est un point à anticiper dès l’ouverture.
Avant la retraite, le PER peut être débloqué pour l’achat de votre résidence principale ou en cas d’accident de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage…).
PER ou assurance-vie ?
Les deux sont complémentaires. Le PER est un outil de défiscalisation et de retraite, l’épargne étant en principe bloquée jusqu’au départ. L’assurance-vie reste disponible et offre des atouts pour la transmission. Le bon dosage se décide à partir de votre fiscalité, de votre âge et de vos projets.
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Estimez gratuitement la réduction d’impôt liée à vos versements et le capital constitué à la retraite.
Vos questions
Le PER est-il bloqué jusqu’à la retraite ?
En principe oui, sauf cas de déblocage anticipé : achat de la résidence principale et accidents de la vie prévus par la loi.
Peut-on transférer un ancien PERP ou contrat Madelin ?
Oui, les anciens contrats retraite peuvent être transférés vers un PER, ce qui peut offrir plus de souplesse à la sortie. Chaque transfert s’étudie au cas par cas.
Le PER est-il intéressant si je suis peu imposé ?
Souvent moins : l’économie d’impôt à l’entrée est faible alors que la sortie reste imposée. D’autres solutions peuvent être préférables.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non, le premier échange est offert et sans engagement.
Votre PER est-il vraiment optimisé ?
Raoul Dumas Madassamy, conseiller en gestion de patrimoine à La Rochelle, analyse votre situation et vous dit concrètement ce qu’il est possible d’optimiser.
Les informations de cette page sont fournies à titre général et ne constituent pas un conseil personnalisé. Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.