Bilan patrimonial offert à La Rochelle et en visio
Faites le point sur l’ensemble de votre patrimoine avec un conseiller indépendant : revenus, impôts, épargne, immobilier, retraite, protection de la famille et transmission. Le premier rendez-vous et le bilan patrimonial sont offerts : vous ne payez jamais pour me contacter.
Une vue d’ensemble, puis des priorités claires
Un bilan patrimonial ne se limite pas à vos placements : il relie votre situation familiale, vos revenus, votre fiscalité et vos projets pour faire ressortir ce qui compte vraiment, et dans quel ordre agir.
Revenus et impôts
Impôt sur le revenu, tranche marginale, IFI le cas échéant, leviers légaux adaptés à votre situation.
Épargne et placements
Assurance-vie, PER, PEA, compte-titres, épargne salariale : frais, risques, cohérence avec vos objectifs.
Immobilier
Résidence principale, locatif, SCPI, crédits en cours : rentabilité nette et fiscalité.
Retraite
Estimation de vos revenus futurs et du complément à prévoir, à partir de votre relevé de carrière.
Protection de la famille
Conjoint, enfants, prévoyance, clauses bénéficiaires, régime matrimonial.
Transmission
Donations, démembrement, assurance-vie, anticipation des droits de succession.
Quatre étapes, sans engagement
1. Premier rendez-vous offert
Par téléphone ou en visio : vous présentez votre situation et vos projets. Je vous remets le document d’entrée en relation prévu par la réglementation.
2. Vos documents
Vous m’envoyez les pièces utiles (liste ci-dessous), par voie électronique.
3. Analyse et restitution
Je vous présente une synthèse écrite et des recommandations chiffrées, avec les avantages et les risques de chaque option.
4. Vous décidez
Vous êtes libre de mettre en place tout, une partie ou rien. Des honoraires ne sont proposés que si une mission spécifique est identifiée, sur devis.
Les documents à préparer
- Votre dernier avis d’impôt sur le revenu.
- Les relevés de vos contrats : assurance-vie, PER, PEA, compte-titres, épargne salariale.
- Les tableaux d’amortissement de vos crédits.
- Pour l’immobilier : actes d’achat ou estimations, loyers perçus.
- Pour la retraite : votre relevé de carrière (sur info-retraite.fr).
- Contrat de mariage ou de PACS, donations déjà consenties.
- Pour un dirigeant : statuts et derniers bilans de la société.
Il manque un document ? Ce n’est pas grave : on avance avec ce que vous avez.
Pourquoi le bilan est-il offert ?
Parce qu’on ne peut pas bien conseiller sans connaître toute votre situation, et que vous devez pouvoir juger la qualité du conseil avant de vous engager.
Si le bilan fait apparaître une mission spécifique (par exemple organiser une transmission), des honoraires vous sont proposés sur devis, que vous êtes libre de refuser. Si des solutions sont mises en place avec le cabinet, celui-ci peut être rémunéré par les partenaires (assureurs, sociétés de gestion) : le mode et le montant de la rémunération sont toujours présentés par écrit avant tout engagement, conformément à la réglementation des conseillers en investissements financiers.
Raoul Dumas Madassamy, issu de la banque, notamment de la banque privée, plus de 7 ans d’expérience en banque et en conseil patrimonial. Master en gestion de patrimoine (Excelia) et Master en finance (Université de Poitiers). Conseiller en investissements financiers enregistré à l’ORIAS (n° 25001156), membre de la CNCEF.
Vos questions sur le bilan patrimonial
Combien coûte un bilan patrimonial chez R&D Patrimoine ?
Rien : le premier rendez-vous et le bilan patrimonial sont offerts et sans engagement. Vous ne payez jamais pour me contacter. Des honoraires ne vous sont proposés, sur devis, que si une mission spécifique est identifiée ensuite, par exemple une mission de transmission.
Faut-il se déplacer au cabinet ?
Non. Le premier rendez-vous a lieu par téléphone ou en visioconférence, et tout le bilan peut se faire à distance, partout en France. Le cabinet se trouve à La Rochelle, 6 rue Virginie Hériot, pour les rendez-vous de suivi.
Que vais-je recevoir à la fin du bilan ?
Une synthèse écrite de votre situation et des recommandations chiffrées et hiérarchisées, avec pour chacune ses avantages, ses risques et son coût.
Est-ce que je m’engage à souscrire quelque chose ?
Non. Vous restez libre de mettre en place les recommandations, avec le cabinet ou ailleurs. Si des solutions sont mises en place avec le cabinet, le mode et le montant de sa rémunération vous sont présentés par écrit avant tout engagement.
Qui peut en bénéficier ?
Les particuliers et les familles, les chefs d’entreprise et professions libérales, les futurs retraités et retraités, et les Français expatriés qui gardent un patrimoine en France.
Mes informations restent-elles confidentielles ?
Oui. Vos documents et informations sont utilisés uniquement pour votre accompagnement ; la politique de confidentialité du site précise comment ils sont traités.
Faisons le point sur votre patrimoine
Par téléphone ou en visioconférence, depuis La Rochelle, la Charente-Maritime ou partout en France.
Les informations de cette page sont fournies à titre général et ne constituent pas un conseil personnalisé. Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital.