Gestion de patrimoine du chef d’entreprise à La Rochelle
Votre rémunération, la trésorerie de votre société, votre retraite et la cession de votre entreprise forment un tout. Construisons une stratégie globale, chiffrée et cohérente.
Dirigeants, artisans, commerçants, professions libérales
Vous dirigez une entreprise à La Rochelle, en Charente-Maritime ou ailleurs en Nouvelle-Aquitaine ? Votre patrimoine professionnel et votre patrimoine privé sont liés. R&D Patrimoine vous aide à les piloter ensemble, en lien avec votre expert-comptable, votre avocat et votre notaire.
Rémunération
Salaire, dividendes ou les deux : le bon arbitrage selon votre statut et vos objectifs.
Trésorerie
Faire travailler les excédents de la société sans fragiliser son fonctionnement.
Retraite du dirigeant
Compléter des régimes obligatoires souvent insuffisants, le plus tôt possible.
Cession & transmission
Préparer la vente ou la transmission familiale, puis réinvestir le capital.
Optimiser votre rémunération
Le choix entre salaire et dividendes ne se résume pas au taux d’imposition : il conditionne vos droits à la retraite, votre protection sociale et la trésorerie de votre société.
Le bon arbitrage dépend de votre statut (TNS ou assimilé salarié), du niveau de bénéfice et de vos projets. Nous comparons les scénarios à partir de vos chiffres réels.
Faire travailler la trésorerie de l’entreprise
Beaucoup de sociétés laissent dormir une trésorerie importante sur un compte courant. Selon votre besoin de liquidité et votre horizon : comptes à terme, contrats de capitalisation, fonds monétaires, placements à moyen terme.
L’objectif : améliorer le rendement sans mettre en danger le fonctionnement de l’entreprise.
Préparer votre retraite de dirigeant
Les régimes obligatoires des indépendants et des dirigeants offrent souvent un taux de remplacement limité. Plus la préparation commence tôt, plus les leviers sont nombreux : Plan d’Épargne Retraite (versements déductibles dans certaines limites), assurance-vie, immobilier, arbitrage de rémunération.
Céder ou transmettre votre entreprise
La cession d’une entreprise se prépare plusieurs années à l’avance : valorisation, structuration (holding, apport-cession), fiscalité de la plus-value, dispositifs liés au départ à la retraite du dirigeant, transmission familiale avec un pacte Dutreil, puis réinvestissement du capital.
Chaque option a des conditions strictes : un mauvais calendrier peut coûter très cher.
Protéger votre famille et votre patrimoine
Prévoyance, régime matrimonial, clauses bénéficiaires, séparation entre patrimoine professionnel et privé : un accident de la vie ne doit mettre en péril ni votre entreprise ni vos proches. Nous vérifions que vos protections sont adaptées à vos engagements.
Une approche claire, du premier échange au suivi dans la durée
Premier échange offert
Vous présentez votre situation et vos objectifs, sans engagement.
Bilan patrimonial
Analyse à 360° : revenus, fiscalité, actifs, objectifs de vie.
Stratégie chiffrée
Un plan d’action écrit, hiérarchisé, avec avantages et risques.
Suivi dans la durée
Un point chaque année, au rythme de votre vie.
Vos questions
À partir de quand faut-il préparer la cession de son entreprise ?
Idéalement 3 à 5 ans avant la date envisagée. Certains dispositifs fiscaux exigent des durées de détention ou des engagements préalables, et la valorisation de l’entreprise se travaille dans le temps.
Un conseiller en gestion de patrimoine remplace-t-il l’expert-comptable ?
Non. Il travaille en complément de votre expert-comptable, de votre avocat et de votre notaire : il apporte une vision globale reliant l’entreprise, le patrimoine privé et vos objectifs personnels.
Vous accompagnez uniquement les entreprises de La Rochelle ?
Le cabinet est basé à La Rochelle et accompagne en priorité les dirigeants de Charente-Maritime (Rochefort, Royan, Île de Ré, Châtelaillon-Plage) et des Deux-Sèvres (Niort). Les rendez-vous peuvent aussi avoir lieu en visioconférence partout en France.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non, le premier échange est offert et sans engagement.
Dirigeant : faisons le point sur votre stratégie en 30 minutes
Raoul Dumas Madassamy, conseiller en gestion de patrimoine à La Rochelle, analyse votre situation et vous dit concrètement ce qu’il est possible d’optimiser.