Conseiller indépendant à La Rochelle, j’accompagne particuliers, chefs d’entreprise et familles pour structurer, valoriser et transmettre leur patrimoine sans jargon, et dans votre seul intérêt.
Conseil indépendant
Aucun produit maison
Inscrit CIF · ORIAS
n° 25001156
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Raoul Dumas Madassamy
Fondateur
Conseiller en Investissements Financiers
/ Le constat
En France, les conseillers en investissements financiers accompagnent environ 500 000 clients (AMF, chiffres clés 2023). Et 4 foyers sur 10 ne détiennent encore aucun produit d’investissement (Baromètre AMF 2025).
Résultat : on épargne sans cap précis, on subit sa fiscalité, on repousse la question de la transmission. Rarement par manque de moyens mais par manque d’un interlocuteur clair, disponible, et qui n’a aucun produit maison à vous vendre.
Vous ne savez pas encore par où commencer ? Faites le point en 2 minutes avec notre questionnaire.
Impôt sur le revenu, IFI, revenus fonciers : PER, déficit foncier, Malraux, investissements solidaires… nous identifions les leviers légaux adaptés à votre tranche d’imposition.
Comptes à terme, contrat de capitalisation, fonds monétaires : faites travailler les excédents de votre société sans fragiliser son fonctionnement ni sa liquidité.
Estimez vos futurs revenus, comblez l’écart avec le PER, l’assurance-vie ou les SCPI, puis sécurisez votre capital pour percevoir des revenus réguliers une fois retraité.
Assurance-vie, épargne programmée, donation : constituez dès aujourd’hui le capital qui financera les études de vos enfants, avec un horizon et un niveau de risque maîtrisés.
Résidence principale, investissement locatif à La Rochelle ou à Niort, LMNP, SCI : structurez votre financement et choisissez le cadre fiscal le plus adapté à votre projet.
Donations, démembrement, assurance-vie, SCI familiale : transmettez votre patrimoine en Charente-Maritime en payant moins de droits et en protégeant vos proches.
Une allocation diversifiée entre fonds en euros, unités de compte, SCPI et private equity, construite selon votre profil de risque et ajustée chaque année avec vous.
Prévoyance, régime matrimonial, clauses bénéficiaires : protégez votre conjoint, vos enfants et votre patrimoine face aux accidents de la vie.
/ La méthode
du premier échange au suivi dans la durée.
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On fait connaissance, vous me parlez de vos projets. Sans engagement.
J'analyse votre situation à 360° : revenus, fiscalité, actifs, objectifs de vie.
Je vous présente un plan d'action clair, chiffré et hiérarchisé.
On ajuste ensemble, chaque année, au rythme de votre vie.
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Pour chaque objectif, des solutions sélectionnées avec soin, expliquées simplement, avec leurs avantages et leurs risques.
Indivision, SCI familiale, donation de la nue-propriété, assurance-vie : comment transmettre une maison de famille sur l’île de Ré sans conflit entre les enfants ni droits de succession excessifs.
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Gestionnaire de patrimoine La Rochelle
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un expert indépendant qui accompagne ses clients dans la construction, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine. À La Rochelle, ce professionnel agit comme un chef d’orchestre financier, au croisement du droit, de la finance, de la fiscalité et de l’immobilier.
Réaliser un audit patrimonial complet
Définir des objectifs cohérents avec votre situation personnelle
Proposer des stratégies sur mesure : placements, défiscalisation, retraite, transmission
Assurer un suivi régulier pour adapter les solutions à l’évolution de votre vie
Avec un gestionnaire de patrimoine à La Rochelle comme R&D Patrimoine, vous bénéficiez d’un interlocuteur de proximité, qui comprend les enjeux locaux et régionaux.
Située sur la côte Atlantique, La Rochelle attire chaque année de nombreux investisseurs, retraités, chefs d’entreprise et familles aisées en quête de solutions durables pour optimiser leur patrimoine. Le marché local, dynamique et spécifique, nécessite un regard éclairé.
Maîtrise du marché immobilier rochelais et des opportunités en SCPI ou LMNP
Connaissance fine des dispositifs fiscaux mobilisables sur le territoire (Denormandie, Malraux, déficit foncier…)
Réseau local de partenaires : notaires, experts-comptables, assureurs
En choisissant un gestionnaire de patrimoine à La Rochelle, vous optez pour un service à taille humaine, réactif et aligné avec vos réalités de vie.
L’un des rôles clés du CGP est de vous aider à réduire votre fiscalité tout en construisant un capital sur le long terme. Voici quelques stratégies déployées localement :
Investissements défiscalisants : Pinel +, Denormandie dans le centre-ville rochelais, monuments historiques
Placements financiers sécurisés ou dynamiques : assurance-vie multisupports, PEA, contrat de capitalisation
Épargne retraite : PER individuel ou entreprise, épargne salariale
Diversification patrimoniale : groupements forestiers, Private Equity, mandats viticoles
Chaque solution est étudiée en fonction de votre situation, de vos revenus, de vos objectifs à court et long terme.
👉 Par exemple, un contribuable fortement imposé peut investir dans un bien à rénover en cœur de ville sous le dispositif Malraux pour obtenir jusqu’à 30 % de réduction d’impôts sur les travaux (source).
L’immobilier est au cœur de nombreuses stratégies patrimoniales, notamment dans une ville attractive comme La Rochelle. Grâce à son dynamisme économique, universitaire et touristique, la ville offre des opportunités pour :
Investir en LMNP dans des quartiers étudiants ou proches du Vieux Port
Acheter dans des zones Denormandie pour allier rentabilité et avantage fiscal
Intégrer l’immobilier via des SCPI diversifiées pour générer des revenus sans gestion locative
Un bon gestionnaire de patrimoine à La Rochelle saura identifier les biens pertinents, estimer leur potentiel locatif et intégrer le tout dans une stratégie globale.
📌 Pour découvrir les quartiers à fort potentiel locatif, le site seloger.com est une excellente ressource.
Au-delà de la performance, une bonne gestion patrimoniale vise la pérennité. Cela inclut la préparation de la transmission à ses enfants, la protection du conjoint, ou la mise en place de dispositifs de prévoyance adaptés.
Solutions souvent proposées :
Donation optimisée tous les 15 ans
Assurance-vie avec clause bénéficiaire démembrée
Pacte Dutreil pour la transmission d’entreprise
Contrats de prévoyance (décès, invalidité)
Ces choix nécessitent un accompagnement juridique et fiscal personnalisé, que seul un expert local peut vous fournir avec rigueur.
Pour en savoir plus sur la fiscalité des successions, le site de Bercy Infos est un bon point de départ.
R&D Patrimoine, cabinet de gestion de patrimoine basé à La Rochelle, accompagne particuliers, entrepreneurs et familles dans toutes les étapes de leur vie financière. Grâce à une approche pédagogique, personnalisée et indépendante, vous bénéficiez d’un accompagnement clair et sans conflit d’intérêt.
Transparence sur les frais et les solutions proposées
Stratégies 100 % sur mesure
Suivi régulier avec des bilans patrimoniaux annuels
Accès à une sélection de produits haut de gamme
Que vous soyez investisseur averti, primo-accédant, ou en phase de préparation de la retraite, R&D Patrimoine vous propose des solutions concrètes, locales et performantes.
Un conseiller bancaire propose des produits de sa banque. Un gestionnaire de patrimoine indépendant comme R&D Patrimoine sélectionne des solutions parmi différents fournisseurs, selon votre profil.
Oui, car les stratégies proposées permettent souvent de générer des économies fiscales ou des gains supérieurs aux honoraires, qui sont généralement transparents et prévus à l’avance.
Non. Le service s’adresse aussi aux salariés, jeunes actifs ou chefs d’entreprise cherchant à structurer leur épargne ou anticiper leur avenir.
Oui. R&D Patrimoine propose des rendez-vous en visio, tout en conservant une présence locale pour ceux qui préfèrent le contact direct.
Un bilan patrimonial offert et sans engagement, pour analyser votre situation et définir vos priorités ensemble.
Prenons rendez-vous pour faire grandir votre patrimoine
Vous vivez à La Rochelle ou dans les environs ? Que vous souhaitiez préparer votre retraite, réduire vos impôts ou diversifier vos investissements, R&D Patrimoine vous accueille au 6 rue Virginie Hériot, 17000 La Rochelle.
📩 Contact : raoul@rdpatrimoine.com
📞 Téléphone : 06 59 89 06 12
🕘 Du lundi au vendredi, de 10h à 19h