Préparer sa retraite à La Rochelle
À quel âge partir, de quels revenus aurez-vous besoin, comment compléter vos pensions et sécuriser votre capital ? Nous construisons avec vous une retraite chiffrée et sereine.
Actifs qui anticipent, jeunes retraités qui veulent placer sans risque inutile
Préparer sa retraite, ce n’est pas seulement épargner : c’est décider, chiffrer et sécuriser. À La Rochelle et en Charente-Maritime, R&D Patrimoine vous accompagne à chaque étape, avant et après le départ.
Estimer
Vos pensions, vos autres revenus, vos dépenses futures et l’écart à combler.
Compléter
PER, assurance-vie, SCPI : les bons outils selon votre fiscalité et votre horizon.
Sécuriser
Une allocation adaptée à votre profil pour des revenus réguliers.
Anticiper
La dépendance et la transmission, pour vous et vos proches.
Estimer vos futurs revenus et votre besoin réel
Tout commence par un chiffrage : vos pensions estimées (régimes de base et complémentaires), vos autres revenus, vos dépenses à la retraite et l’écart à combler.
Nous partons de votre relevé de carrière et de vos projets (résidence, aide aux enfants, voyages, dépendance) pour définir un objectif de revenu clair.
Choisir les bons outils pour compléter vos revenus
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : versements déductibles du revenu imposable dans certaines limites, sortie en capital ou en rente. Particulièrement intéressant si votre taux marginal d’imposition est élevé.
L’assurance-vie : souple, disponible, avec une fiscalité allégée après 8 ans et un cadre successoral favorable.
L’immobilier et les SCPI : des revenus potentiels réguliers, sans gestion d’un bien en direct pour les SCPI, avec un risque de perte en capital et une liquidité limitée.
Sécuriser et faire travailler votre capital une fois retraité
À la retraite, la priorité devient souvent la sécurité et la régularité des revenus : répartition entre supports garantis et supports dynamiques, rachats programmés, horizon de placement de chaque enveloppe.
Nous construisons une allocation adaptée à votre profil de risque.
Anticiper la dépendance et la transmission
Une retraite réussie anticipe aussi les années où l’autonomie diminue, et la manière dont votre patrimoine sera transmis.
- Financer sa dépendance à La Rochelle sans tout vendre
- Transmission et succession en Charente-Maritime
Vous êtes chef d’entreprise ? Votre retraite se prépare différemment : voir notre page gestion de patrimoine du chef d’entreprise.
Une approche claire, du premier échange au suivi dans la durée
Premier échange offert
Vous présentez votre situation et vos objectifs, sans engagement.
Bilan patrimonial
Analyse à 360° : revenus, fiscalité, actifs, objectifs de vie.
Stratégie chiffrée
Un plan d’action écrit, hiérarchisé, avec avantages et risques.
Suivi dans la durée
Un point chaque année, au rythme de votre vie.
Vos questions
À quel âge commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt possible : dix à quinze ans avant le départ permet d’utiliser l’effet du temps et les avantages fiscaux. Mais il n’est jamais trop tard pour optimiser ses revenus et sécuriser son capital.
PER ou assurance-vie pour la retraite ?
Les deux sont complémentaires. Le PER est surtout intéressant si votre taux d’imposition est élevé pendant la vie active ; l’assurance-vie offre plus de souplesse et des atouts pour la transmission. Le bon dosage dépend de votre situation.
Peut-on placer son épargne sans risque à la retraite ?
Une partie peut être placée sur des supports garantis (fonds en euros, livrets), mais leur rendement est limité. Chercher plus de rendement implique d’accepter un risque de perte en capital : l’enjeu est de trouver le bon équilibre pour vous.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non, le premier échange est offert et sans engagement, au cabinet à La Rochelle, par téléphone ou en visioconférence.
Préparez votre retraite avec un conseiller à La Rochelle
Raoul Dumas Madassamy, conseiller en gestion de patrimoine à La Rochelle, analyse votre situation et vous dit concrètement ce qu’il est possible d’optimiser.