Assurance-vie à La Rochelle : épargner, compléter ses revenus, transmettre
Le placement préféré des Français, à condition de bien le choisir et de bien le gérer. Nous vous aidons à sélectionner des contrats ouverts, peu chargés en frais, et une allocation adaptée à vos objectifs.
Une enveloppe souple qui répond à presque tous les objectifs
L’assurance-vie n’est pas un produit unique mais une enveloppe dans laquelle vous investissez sur différents supports. Elle sert aussi bien à se constituer une épargne disponible qu’à préparer la retraite ou à transmettre un capital dans un cadre fiscal favorable.
Disponible
Votre argent reste accessible à tout moment par des rachats partiels ou totaux.
Fiscalité douce
Après 8 ans, un abattement annuel s’applique sur les gains retirés.
Transmission
Un cadre spécifique hors succession pour les bénéficiaires désignés.
Sur mesure
Fonds en euros, unités de compte, gestion libre ou pilotée.
Fonds en euros et unités de compte : trouver le bon dosage
Le fonds en euros offre une garantie du capital investi (hors frais) et un rendement annuel acquis. Les unités de compte (actions, obligations, immobilier, private equity…) visent un rendement supérieur sur le long terme, avec un risque de perte en capital.
Le bon dosage dépend de votre horizon, de votre tolérance au risque et de vos autres placements. Nous construisons une allocation que vous comprenez, puis nous l’ajustons chaque année.
Une fiscalité qui récompense la durée
En cas de retrait, seuls les gains contenus dans le rachat sont imposés. Après 8 ans de détention, ils bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune) avant impôt sur le revenu ; les prélèvements sociaux restent dus.
C’est pourquoi il est souvent judicieux d’ouvrir un contrat tôt, même avec un faible versement, pour « prendre date ».
Transmettre un capital à vos proches
Au décès de l’assuré, les capitaux sont versés aux bénéficiaires désignés, hors succession. Les sommes versées avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire ; pour les versements effectués après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s’applique sur les primes, les gains étant exonérés.
La clause bénéficiaire est la pièce maîtresse : mal rédigée, elle peut annuler tous les avantages. Nous la rédigeons avec vous.
Simulez votre assurance-vie en 2 minutes
Capital, versements mensuels, durée, fiscalité : estimez gratuitement ce que pourrait devenir votre épargne sur notre simulateur indépendant.
Vos questions
Combien faut-il pour ouvrir une assurance-vie ?
Certains contrats sont accessibles dès quelques centaines d’euros, avec des versements programmés. Le montant dépend surtout de vos objectifs et du contrat retenu.
L’assurance-vie est-elle garantie ?
Seul le fonds en euros garantit le capital investi (hors frais). Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Peut-on avoir plusieurs contrats ?
Oui, et c’est souvent utile pour séparer les objectifs (projet, retraite, transmission) ou diversifier les assureurs.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non, le premier échange est offert et sans engagement.
Votre assurance-vie mérite un vrai regard d’expert
Raoul Dumas Madassamy, conseiller en gestion de patrimoine à La Rochelle, analyse votre situation et vous dit concrètement ce qu’il est possible d’optimiser.
Les informations de cette page sont fournies à titre général et ne constituent pas un conseil personnalisé. Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.